Los 3 motivos por los que te pueden bloquear la cuenta bancaria

El banco puede bloquear tu cuenta bancaria por varios motivos. Y hasta que resuelvas el incidente no podrás hacer uso del saldo ni de las tarjetas, no podrás ingresar dinero y tampoco tendrás permiso para realizar ninguna gestión vinculada con la cuenta. Así, la entidad financiera te cancela cualquier acción con ella, que, aunque dispongas de dinero en efectivo, te impide pagar una factura domiciliada o recibir tu nómina mensual.

Para evitar sufrir este percance que paralice tu actividad económica, es importante conocer en qué casos te pueden suspender la cuenta. Aunque también debes tener en cuenta que el bloqueo de la cuenta debe ir precedido con un aviso. Así lo recoge la web del Banco de España que añade que «el banco deberá tener una causa justificada y avisar al titular para evitar los posibles perjuicios derivados de la devolución de ingresos, disposiciones o recibos».

En el momento que abres una cuenta bancaria la entidad te exige identificarte. Un requisito imprescindible para ser cliente de cualquier banco. Sin embargo, no solo en esta circunstancia te pueden solicitar la documentación. En caso de que te caduque el Documento Nacional de Identidad (DNI), debes presentar la renovación ante tu oficina.

Y esto se debe a la normativa de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que exige a los bancos solicitar la documentación necesaria para identificación y seguimiento del titular de la cuenta y de sus operaciones. De modo que si el titular no atiende la petición, el bloqueo de la cuenta se considera justificado.

Cuando dos personas comparten la titularidad de una cuenta, el banco puede bloquearla si se producen discrepancias. En caso de que los titulares, o sus herederos, den órdenes contradictorias, la entidad tiene la obligación de no mantener una postura neutral con el objetivo de no favorecer a ninguno de ellos. Y si no se resuelve el conflicto entre las dos partes bloqueará la cuenta con un comunicado de la decisión a ambos, hasta que se produzca un acuerdo entre ellos o una decisión judicial.

Como la propia normativa del Banco de España para impedir el blanqueo de capitales indica se penaliza gravemente este delito que consiste en ocultar el origen de ingresos económicos obtenidos ilícitamente. Por ello, un banco podrá bloquear una cuenta en el momento que detecte movimientos no habituales. Si recibes o ingresas una cantidad de dinero muy elevada de forma injustificada. Por ejemplo, si se trata de un premio de la lotería o una herencia sí que estaría justificada. Por tanto, aquellos movimientos sospechosos que no sigan a l actividad frecuente son motivo de suspensión.

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